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• 行業(yè)動(dòng)態(tài) | 第三方支付在港接受監(jiān)管 金管局三季度將發(fā)牌

      [在支付限額方面，金管局不會(huì)“一刀切”，申請(qǐng)人可以根據(jù)過往交易記錄提出建議，但金額越高，金管局對(duì)風(fēng)控措施的要求也就更高]
  　　2010年開始在內(nèi)地受到央行監(jiān)管的第三方支付平臺(tái)，自今年11月起也將要接受香港金管局的牌照制度管理，這意味著打入香港市場的支付寶、微信錢包等第三方支付工具也須向金管局申領(lǐng)牌照。
  　　去年11月，香港立法會(huì)通過了《支付系統(tǒng)及儲(chǔ)值支付工具條例》，為金管局的監(jiān)管行為定下法律基礎(chǔ)。在香港，所謂的儲(chǔ)值支付工具，即同時(shí)具有儲(chǔ)值及支付（商品或者服務(wù)）功能的工具，主要包括網(wǎng)上/流動(dòng)支付平臺(tái)以及預(yù)付卡，類似于內(nèi)地的第三方支付平臺(tái)。
  　　在經(jīng)過一年過渡期后，在香港發(fā)行或運(yùn)營儲(chǔ)值支付工具的機(jī)構(gòu)，自今年11月13日起將須向金管局申領(lǐng)牌照，否則即屬違法。香港的持牌銀行直接被視作已根據(jù)新法例獲批牌照的機(jī)構(gòu)。
  　　“推出新的法例和新的規(guī)管架構(gòu)，是讓更多運(yùn)營商在一個(gè)更明確的規(guī)管下進(jìn)入市場，預(yù)計(jì)這方面的發(fā)展會(huì)更多元化?！痹?月5日進(jìn)一步披露新監(jiān)管框架的細(xì)節(jié)時(shí)，金管局高級(jí)助理總裁李達(dá)志表示。
  　　30%申請(qǐng)人來自內(nèi)地
  　　與內(nèi)地市場上多達(dá)270家持牌第三方支付平臺(tái)相比，近幾年來，雖然香港的電子商務(wù)有所發(fā)展，但第三方支付平臺(tái)的市場規(guī)模依然有限。
  　　根據(jù)金管局?jǐn)?shù)據(jù)，目前有意申請(qǐng)儲(chǔ)值支付工具牌照的機(jī)構(gòu)共有20多家，這些機(jī)構(gòu)均已與金管局接觸，約70%的申請(qǐng)人為現(xiàn)有運(yùn)營商，新參與者僅30%。其中，一半申請(qǐng)人的母公司位于中國香港，另有約30%申請(qǐng)人來自中國內(nèi)地，20%來自歐美。以支付工具的類別劃分，68%為預(yù)付卡，僅32%為網(wǎng)上/流動(dòng)支付平臺(tái)。
  　　“新參與者可能未來幾個(gè)月或者拿到牌照之后在香港推出服務(wù)?！崩钸_(dá)志表示，主要市場參與者均已表示有意申請(qǐng)牌照，但最終獲批牌照數(shù)量則取決于實(shí)際審批過程，可能少于目前有意申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)數(shù)量。
  　　按照規(guī)定，申請(qǐng)人的已繳股本須不少于2500萬港元或其他貨幣計(jì)價(jià)的等值金額，同時(shí)須聘請(qǐng)具備有關(guān)經(jīng)驗(yàn)的管理層，設(shè)有健全的風(fēng)控制度及反洗錢措施等。此外，申請(qǐng)人須向金管局提交獨(dú)立評(píng)估報(bào)告，并需要聘用與自身業(yè)務(wù)部門無關(guān)的合資格評(píng)估員進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。
  　　金管局貨幣管理助理總裁鄭發(fā)表示，對(duì)于儲(chǔ)值支付工具的監(jiān)管，重點(diǎn)落在其操作和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上，要確保相關(guān)科技系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和支付效率，同時(shí)保障使用者存放于儲(chǔ)值支付工具中的資金，即儲(chǔ)值金，尤其是在有關(guān)機(jī)構(gòu)退出市場時(shí)的退款安排。
  　　今年2月，金管局已經(jīng)向牌照申請(qǐng)人發(fā)出初步監(jiān)管要求，預(yù)計(jì)在未來幾個(gè)月進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估后，金管局最快可以在今年第三季度發(fā)出首批牌照，并在過渡期結(jié)束前繼續(xù)分批發(fā)出牌照。
  　　無“一刀切”上限
  　　由于監(jiān)管重點(diǎn)落在儲(chǔ)值支付工具的操作和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上，金管局對(duì)于儲(chǔ)值金的管理尤為關(guān)注。
  　　去年11月，金管局副總裁彭醒棠就曾表示，持牌人應(yīng)當(dāng)把用戶的儲(chǔ)值金與機(jī)構(gòu)的日常資金分開，并為儲(chǔ)值金額采取足夠的保障措施（例如開設(shè)信托賬戶），以確保在任何時(shí)間都能有充足資金保證用戶順暢地贖回資金。
  　　李達(dá)志介紹稱，金管局考慮讓持牌人對(duì)客戶資金做出一個(gè)信托安排，存放于托管賬戶中。他強(qiáng)調(diào)，儲(chǔ)值支付工具的持牌機(jī)構(gòu)不同于銀行，不可吸納存款后從事多種金融投資活動(dòng)，初步只允許持牌人將這些托管資金投資于流動(dòng)性高以及穩(wěn)健的產(chǎn)品，包括短期及高質(zhì)素的定息產(chǎn)品或銀行存款。
  　　在支付限額方面，金管局的監(jiān)管方式不同于央行。央行規(guī)定，使用第三方支付平臺(tái)的支付賬戶內(nèi)的余額進(jìn)行支付時(shí)，每日累計(jì)不得超過人民幣5000元，超出額度范圍則需跳轉(zhuǎn)到銀行頁面進(jìn)行支付。李達(dá)志介紹稱，考慮到申請(qǐng)者的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，金管局不會(huì)以“一刀切”的方式劃定限額，申請(qǐng)人可以根據(jù)過往交易記錄提出建議，但金額越高，金管局對(duì)于該機(jī)構(gòu)的反洗錢等風(fēng)控措施的要求也就更高。鄭發(fā)補(bǔ)充稱，站在反洗錢的角度考量，如果有關(guān)儲(chǔ)值支付工具的交易范圍僅限于香港本地，對(duì)應(yīng)的監(jiān)管要求就比較低，但如果涉及跨境支付等功能，要求就可能會(huì)提高。
  　　在現(xiàn)行規(guī)定下，儲(chǔ)值支付工具的持牌人還可以提供匯款及貨幣兌換服務(wù)，但僅可作為附屬業(yè)務(wù)。在獲批牌照后，金管局還將持續(xù)監(jiān)管持牌人的活動(dòng)，持牌人應(yīng)至少每年一次對(duì)獨(dú)立評(píng)估報(bào)告涉及的六個(gè)主要范疇進(jìn)行正式的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以決定是否需要再進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。此外，持牌人在推出新服務(wù)或?qū)ΜF(xiàn)有服務(wù)推出重大優(yōu)化措施前，也需要委任評(píng)估員進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。